Incluziune financiară

Rețeaua globală a Visa este o platformă puternică de promovare a incluziunii financiare. Reunind oamenii într-un sistem financiar oficial, îmbunătățim vieți, susținem oportunități și consolidăm economii.

Prezentare generală

Incluziunea financiară este o idee simplă: aceea ca oamenii și întreprinderile să poată accesa servicii de plată și alte servicii financiare sigure, eficiente și convenabile, și să le poată utiliza pentru a-și rezolva nevoile zilnice și să-și realizeze obiectivele pe termen lung.

Simplu, dar nu ușor. În ziua de azi, aproape jumătate din adulți trăiesc în economia informală, operând exclusiv cu bani gheață. A face parte din cele două miliarde de oameni înseamnă a te confrunta cu bariere financiare care fac viața riscantă, scumpă și ineficientă. Incluziunea financiară ajută oamenii să iasă din sărăcie, creează cetățeni productivi autonomi, susține oportunitățile de afaceri și stimulează creșterea economică.

Plățile digitale sunt în consens cu incluziunea financiară – foarte frecvent, acestea sunt primul produs financiar oficial pe care îl utilizează o persoană. Visa a petrecut ultimii 60 de ani conectând sute de milioane de oameni și organizații la un sistem global care permite tranzacții financiare rapide, sigure și fiabile. Accesibilitatea, concepțiile și capacitatea tehnică ale Visa fac ca aceasta să fie bine poziționată pentru a promova incluziunea financiară.

În 2015, Visa s-a angajat public să asigure conturi de plată pentru încă 500 de milioane de persoane fără acces la servicii bancare, răspunzând apelului Băncii Mondiale de a crea acces financiar universal până în anul 2020. Suntem încântați de acest obiectiv extraordinar și știm că suntem în stare să-l atingem!

Susținerea incluziunii financiare

Produsele noastre îmbunătățesc vieți și mijloacele de trai în întreaga lume.

Trimiterea și primirea de bani

În multe părți ale lumii, expedierea de bani este riscantă, scumpă și neconvenabilă. Visa oferă opțiuni rapide, eficiente și fiabile pentru plăți personale, precum expedierea de bani acasă sau plata taxelor școlare.

Produsul Visa pentru rețele mobile, mVisa, rezolvă problema numărului mic de sucursale bancare, ajutând oamenii să acceseze bani sau să inițieze o tranzacție cu orice comerciant cu un logo Visa în Rwanda, Egipt, India și Kenya.

Produsul Visa pentru plăți pe mobil, mVisa, rezolvă problema numărului mic de sucursale bancare, ajutând oamenii să acceseze și să trimită bani cu orice telefon sau orice dispozitiv mobil și să plătească orice comerciant cu un logo mVisa în India, Kenya și Rwanda.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Plăți pentru necesitățile zilnice

Produsele digitale Visa fac viața de fiecare zi mai sigură și mai confortabilă pentru oameni din întreaga lume. Produsele noastre oferă oamenilor un mijloc mai bun de plată pentru nevoi, precum hrană, îmbrăcăminte, medicamente și transport.

Visa colaborează strâns cu partenerii săi pentru a asigura produsele adecvate fiecărei situații. În Filipine, de exemplu, s-au folosit cardurile prepaid pentru a oferi ajutor de urgență victimelor uraganului, iar în Nigeria, conturile de economii destinate femeilor de afaceri. Conectăm grupuri de economisire și bănci în Uganda și creăm carduri de credit securizate pentru gospodării ale minorităților din SUA.

Primirea plăților de la stat

Guvernele utilizează produsele Visa prepaid pentru plata salariilor, ajutoarelor sociale și pensiilor – renunțând la efectuarea plăților în numerar sau în natură. În acest fel, plățile sunt mai sigure și mai eficiente, e-guvernarea fiind mai transparentă, iar oamenii se familiarizează cu serviciile financiare oficiale.

Visa cooperează cu guvernele din Egipt și Republica Dominicană pentru plata salariilor și ajutoarelor sociale pentru mai mult de opt milioane de gospodării, cu ajutorul cardurilor Visa prepaid.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Crearea confortului

Când magazinele de cartier și alte companii mici trec de la plățile în numerar la cele digitale, acestea devin locuri confortabile și de încredere unde oamenii pot să afle despre plățile și depozitele digitale și să învețe să le utilizeze.

Printr stabilirea unui parteneriat cu cea mai mare brutărie din lume (Bimbo), Visa modernizează 70.000 de magazine mici de tipul „mom and pop” din Mexic, permițându-le acestora să facă și să primească plăți digitale, inclusiv pentru comenzile către lanțurile de aprovizionare.

Subvenții de stat în Republica Dominicană

Visa oferă o tehnologie a cardurilor prepaid pentru a crește incluziunea financiară prin subvențiile de stat.

Zona demonstrativă pentru incluziunea financiară din China

Visa încheie parteneriate cu guverne, ONG-uri, universități și instituții financiare, de serviciile sale financiare bucurându-se 5 milioane de oameni din zone rurale.

Parteneriat pentru incluziune

Visa are succes datorită partenerilor săi. Colaborăm cu companii private, guverne și organizații non-profit pentru a ajunge la comunități defavorizate din întreaga lume și creăm soluțiile necesare pentru incluziunea financiară.

Sector privat

Companiile stimulează mare parte din inovațiile și investițiile care promovează plățile digitale și fac posibilă incluziunea financiară. Visa colaborează cu băncile clienților și cu alte instituții financiare, cu inovatori în domeniul tehnologiei și vânzători cu amănuntul pentru a dezvolta, a testa și a adapta soluțiile digitale care ajung la persoane și companii din zone defavorizate și care dispun de un număr insuficient de bănci.

Am colaborat cu federația de cafea din Columbia, Tarjeta Cafetera, și Banco de Bogotá pentru a lansa cardul de debit reîncărcabil pentru ca fermierii să-și poată primi plățile pentru recolte și subvențiile de stat fără să fie nevoie să se deplaseze până în oraș. În India, ajutăm banca Janalakshmi Financial Services să transforme plata împrumuturilor din numerar în carduri Visa pentru cei 5,5 milioane de clienți femei, oferind, de asemenea, și instruire în domeniul financiar și al economiilor.

Guvern

Guvernele sunt parteneri vitali pentru promovarea incluziunii financiare. Acestea stabilesc priorități și politici naționale și ajung la un număr mare de cetățeni și companii prin salarii, ajutoare sociale și alte plăți.

Visa sprijină agenda guvernului egiptean de a-și converti economia sa bazată pe numerar prin plata salariilor pentru aproape șapte milioane de angajați la stat direct în carduri Visa prepaid. Visa a elaborat, de asemenea, un plan de acțiune pentru a îmbunătăți plata digitală a subvenției de hrană pentru 22 milioane de gospodării. În China, Visa colaborează cu sponsori ai guvernului pentru a ajunge la 10 milioane de persoane defavorizate până în 2020, prin cercetare, cele mai bune practici, instruire și inovare de produse, inclusiv printr-o „Zonă Demonstrativă pentru Incluziune Financiară” în trei provincii din nord-est.

Non-profit

Visa oferă finanțare organizațiilor non-profit de frunte, oferind granturi pentru a dezvolta programe și expertiză în domeniu cu scopul de a găsi modalități inovatoare de a ajunge la persoanele care sunt excluse din ecosistemul financiar. Prezentăm mai jos câteva din parteneriatele noastre.

: Visa oferă instruire și sisteme de plată, expertiză tehnică și strategică acestei rețele globale de organe de reglementare, supervizori și factori de decizie de pe piețele emergente.
: Visa este un susținător fondator al acestui parteneriat între guverne, companii și organizații internaționale care accelerează tranziția de la numerar la plăți digitale pentru a ajuta la reducerea sărăciei și pentru a stimula creșterea inclusivă.
: Visa colaborează cu CARE pentru a extinde serviciile financiare oficiale pentru mii de africani și asiatici din sud-est care își gospodăresc banii prin intermediul asociațiilor sătești de economisire și împrumut (VSLA – Village Savings and Loan Associations). Colaborând cu rețeaua VSLA, parteneriatul dezvoltă produse și servicii care cresc securitatea și extind accesul prin conectarea persoanelor și grupurilor la bănci și la sisteme de economisire și împrumut oficiale.
: Pentru cei 45 de milioane de oameni din Statele Unite ale Americii care nu au punctaj de credit, un card de credit securizat – un card susținut cu bani într-un cont – poate construi un istoric de credit, poate promova economiile și poate face posibile tranzacțiile. Visa a colaborat cu Centrul de Inovare în Domeniul Serviciilor Financiare pentru a studia de ce acest instrument este subutilizat și pentru a identifica strategii pentru a-l pune la dispoziția oamenilor care pot beneficia de pe urma lui.
: Învățăm de la cooperativele de credit și de la băncile de comunitate cu baze de clienți minoritari despre produsele locale de succes care micșorează decalajul în materie de incluziune financiară ca parte a unui parteneriat pe mai mulți ani cu Institutul de Cercetare Filene. Programul „Incubator de produse” a introdus, în cadrul unei acțiuni-pilot, cinci produse în aproape 30 de instituții financiare din comunitate, cu scopul de a le finisa și apoi de a le utiliza în Statele Unite ale Americii.
: Visa a încheiat un parteneriat cu NetHope pentru a promova și a accelera serviciile financiare digitale (DFS – digital financial services) în India. Prin acest program, NetHope va colabora cu furnizori din India pentru a proiecta, a testa și a furniza DFS pentru a deservi persoanele cu acces precar la servicii bancare.
: Oxfam a colaborat cu Visa și o echipă de comercianți locali, instituții de microfinanțare și operatori de telefonie mobilă în vederea realizării unei platforme care să asigure furnizarea de ajutoare financiare către cei afectați de taifunul Haiyan care a devastat Filipine în 2013. Proiectul a demonstrat că distribuirea digitală a ajutoarelor bănești accelerează plata în numerar, reduce costurile și sprijină victimele dezastrului, ajutând și comercianții să-și simplifice activitatea. Obiectivul urmărit acum este acela de a extinde practica distribuirii digitale a numerarului versus donațiile în natură când se produc dezastre naturale.
: Visa încheie un parteneriat cu Women’s World Banking (WWB) pentru a dezvolta și a furniza servicii financiare inovatoare care să elimine disparitatea de gen persistentă în materie de incluziune financiară. În prezent, Visa susține utilizarea în Egipt a produsului de mare succes al WWB de micro-asigurare pentru îngrijitori la domiciliu, precum și eforturile filialei locale de a-și digitaliza tranzacțiile de împrumut, rambursări și asigurare. În 2013, cu sprijinul Visa și WWB, Diamond Bank din Nigeria a creat contul „BETA savings” pentru a unifica serviciile populare ale colectorilor locali de economii, furnizând în același timp servicii financiare oficiale îmbunătățite, caracterizate printr-un grad mai mare de confort, accesibilitate și securitate.