Cum susțin băncile dezvoltarea e-commerce prin soluții de plată inovatoare

Progresele tehnologice rapide au transformat fundamental modul în care cheltuim, ne gestionăm banii sau interacționăm cu serviciile financiare. Această schimbare de comportament pune băncile în fața unei decizii cruciale: să adopte noile tehnologii de plată sau să riște pierderea clienților care preferă metodele de plată digitale.

Pe fondul creșterii continue a comerțului online, accesul la modalități rapide și sigure de a plăti și de a fi plătit nu mai reprezintă o excepție – ci devine regulă, atât pentru consumatori, cât și pentru comercianți, indiferent de dimensiunea lor. Iar băncile au un rol esențial în funcționarea acestui ecosistem digital.

Astăzi, consumatorii se așteaptă ca interacțiunile lor online să reflecte experiența directă, personalizată și comodă pe care o au atunci când merg în magazinele fizice. Ei caută soluții de plată care nu sunt doar sigure, ci și intuitive și adaptate preferințelor lor – fie că este vorba despre cumpărături zilnice sau despre tranzacții mai importante.

Potrivit celui mai recent studiu Visa – Visa E-commerce Payment Study (CEE) 2025 – rapiditatea cu care se încheie tranzacțiile este, de asemenea, esențială, iar 2/3 dintre români finalizează plata online în mai puțin de 30 de secunde¹. În cazul în care metoda lor de plată preferată nu este disponibilă sau procesul de achiziție este prea lung, există șanse mari ca aceștia să abandoneze comanda.

Cum pot băncile să îmbunătățească experiența consumatorilor atunci când cumpără online?

Să luăm un exemplu real. Maria și-a făcut un credit ipotecar la o altă bancă, deoarece cea precedentă nu îi oferea condiții flexibile. Noua bancă a convins-o cu aplicația mobilă modernă și accesul la soluții de plată online mai rapide, mai convenabile și mai sigure, precum Visa Click to Pay. Maria a început să folosească noul cont nu doar pentru gestionarea creditului, ci și pentru cumpărături online, în timp ce își amenaja noul apartament. Cu timpul, a decis să închidă complet vechiul cont — astfel, banca „de rezervă“ a devenit banca principală, câștigând un client loial.

Inovația este esențială atât pentru consumatori, cât și în afaceri, iar 60% dintre europeni declară că, dacă o companie nu le pune la dispoziție opțiunile de plată preferate, ar cumpăra din altă parte2. Mai mult, pentru instituțiile financiare, este important de reținut că 40% dintre europeni ar lua în considerare schimbarea băncii dacă aceasta nu ține pasul cu cele mai noi tendințe și inovații3.

În România, deschiderea către noutate este și mai evidentă: două treimi (76%) dintre români sunt dispuși să testeze metode de plată noi. Cercetarea Visa arată că pentru 93% dintre respondenții români, disponibilitatea metodei de plată preferate reprezintă un criteriu esențial atunci când fac cumpărături online. Cazul Mariei demonstrează cât de important este ca băncile să răspundă așteptărilor clienților, oferindu-le acces complet la metode moderne de plată digitală. Implementarea soluțiilor de plată online, precum Visa Click to Pay, nu doar că dezvoltă și consolidează loialitatea clienților, dar contribuie și la creșterea competitivității băncilor în ecosistemul financiar actual.

Securitatea plăților, prioritatea principală

Românii preferă să își poată alege modul in care plătesc și manifestă o deschidere remarcabilă către inovație – mai ales atunci când noile soluții oferă un nivel de siguranță sporit, comparativ cu opțiunile lor actuale. Pentru 4/5 români (79%), securitatea rămâne prioritatea principală, iar 90% dintre cei care fac cumpărături online sunt dispuși să adopte o nouă metodă de plată dacă aceasta le oferă mai multă protecție. Aceste date subliniază importanța soluțiilor de plată online inovatoare oferite de Visa, care răspund chiar acestor așteptări ale consumatorilor. Pentru bănci, integrarea acestor inovații în portofoliul propriu nu doar că le aliniază la nevoile pieței, ci le aduce și un avantaj competitiv clar.

Visa Click to Pay este un standard global inovator pentru plățile online cu cardul, creat pentru a face experiența de plată online la fel de rapidă, comodă și sigură precum o plată contactless cu un card Visa sau cu un smartphone la un terminal fizic. Simplificând procesul de checkout și reducând numărul de pași necesari pentru finalizarea unei plăți, această soluție reproduce, practic, eficiența tranzacțiilor din magazinele fizice. În plus, Visa Click to Pay integrează tehnologii avansate de securitate, oferind o experiență de cumpărare mai sigura și fără fricțiuni. Soluția este deja implementată de numeroși procesatori de plăți și furnizori de servicii din întreaga lume, demonstrând potențialul său semnificativ pentru consumatori, comercianți și, implicit, pentru bănci.

Dacă vorbim de siguranță, Visa Click to Pay utilizează tehnologia avansată de tokenizare, adică înlocuirea datelor sensibile ale cardului cu un cod unic, criptat, ceea ce face imposibil pentru infractori să acceseze detaliile reale ale cardului. Prin protejarea datelor de plată cu ajutorul tehnologiei de tokenizare, această soluție poate reduce rata de abandon a coșului de cumpărături și încurajează achizițiile repetate, oferind o experiență de plată sigură și eficientă. Utilizarea Visa Click to Pay în etapa de checkout poate crește rata de autorizare cu până la 10% față de introducerea manuală a detaliilor cardului⁴.

Visa Click to Pay garantează că fiecare tranzacție – fie că este vorba despre o comandă rapidă de mâncare sau o achiziție importantă – este sigură și eficientă, aducând beneficii atât consumatorilor, cât și comercianților, deopotrivă. Potrivit datelor Visa, un comerciant european care adaugă Visa Click to Pay în procesul de plată online poate înregistra o creștere a veniturilor de până la 30%, ceea ce ar putea conduce la o creștere anuală de 51 miliarde de euro în vânzările online ale IMM-urilor din Mare Britanie și Uniunea Europeană⁵.

Concluzii strategice pentru bănci:

• Adoptați metode digitale de plată online bazate pe tokenuri pentru a răspunde preferințelor în schimbare ale consumatorilor și pentru a reduce rata de abandon a coșului de cumpărături în comerțul electronic.
• Integrați Visa Click to Pay în aplicațiile mobile și serviciile de online banking pentru a crește gradul de utilizare și de loializare a clienților
• Folosiți inovația ca un instrument de loializare: plățile moderne nu sunt doar funcționale, ci reprezintă un avantaj competitiv important.
• Susțineți comercianții prin oferirea de soluții de checkout online care să îmbunătățească rata de conversie și satisfacția clienților.

Misiunea Visa este să ofere simplitate și confort utilizatorilor de carduri, precum și afacerilor, respectând totodată cele mai înalte standarde de servicii din industrie. Punem securitatea în centrul  a tot ceea ce facem și credem că este important să oferim consumatorilor și companiilor mai multă libertate de alegere.

²Datele provin din studiul Visa, realizat în lunile martie și aprilie 2024, pe un eșantion de 8.000 de consumatori din Franța, Italia, Spania, Polonia, Germania, Suedia și Regatul Unit. În plus, au fost chestionați 516 factori de decizie din companii din Marea Britanie. Datele referitoare la populația generală au fost ponderate pentru a reflecta structura populației adulte, în funcție de gen, nivel de educație, vârstă, rasă și regiune.

³Idem.

⁴Carduri active și neexpirate Visa Europe Click to Pay în Europa, Consumer Activations Dashboard.

⁵Analizele și previziunile economice realizate de Morning Consult pentru Visa în mai și iunie 2024. Pentru metodologia completă a fiecărei declarații, vă rugăm să accesați aici, datele corespunzătoare fiind disponibile pe paginile 4 și 5.